25. September 2025
Global Finance Artikel
Treasurer stehen heute unter enormem Druck. Der Geldfluss muss reibungslos funktionieren, um mit dem rasanten technologischen Wandel und schnellen internen Entscheidungsprozessen Schritt zu halten. Lieferanten erwarten sofortige Zahlungen. Mitarbeitende zählen auf eine fristgerechte Auszahlung von Löhnen und Spesen. Gleichzeitig ändern sich die Vorschriften ständig. Patric Leone, Product Owner, Connectivity, bei Fides Treasury Services, erläutert sieben Zahlungsprinzipien, die Treasurer anwenden müssen, um den Anforderungen eines modernen Treasury gerecht zu werden und sich auf das Wesentliche zu konzentrieren – die Stabilität und Zukunftsfähigkeit Ihres Unternehmens.
Mit den aktuellen Treasury-Trends Schritt halten
Früher war das Ausführen einer Zahlung einfach. Heute ist es eine tägliche Aufgabe, die Compliance, Technologie und Risikomanagement umfasst. Daher ist es für Treasurer entscheidend, über die erforderlichen Richtlinien, Prozesse, Sicherheitsvorkehrungen und Technologiepartner zu verfügen.
Die Einführung von ISO 20022, Echtzeitzahlungen, Purpose Codes, KI-gestützter Automatisierung und digitalen Identitätslösungen verändern das Umfeld für Treasury-Profis – selbst erfahrene Fachkräfte sind gefordert, sich flexibel auf neue Anforderungen einzustellen.
Auch bedeutende regulatorische Veränderungen stehen bevor: Die Einführung von „Verification of Payee“ (VoP) in Europa wird dazu beitragen, Zahlungsbetrug und Fehler zu verhindern. Die verpflichtende Nutzung strukturierter Adressdaten für internationale Zahlungen verbessert die Geldwäscheprävention und Sanktionsprüfung.
Es gibt viel zu lernen – und enormes Innovationspotenzial. Doch im Streben nach Fortschritt werden grundlegende Schutzmechanismen wie sichere Konnektivität und Prozessintegrität oft vernachlässigt.
Sieben Zahlungsprinzipien für das Treasury
Um den Prozess zu vereinfachen, können Treasurer die folgenden sieben Prinzipien anwenden, um einen soliden Rahmen für Sicherheit, Compliance und Risikomanagement zu schaffen:
- Self-Service und zentrale Steuerung im Gleichgewicht
Flexible Self-Service-Freigabeprozesse sind für Organisationen jeder Grösse wertvoll – von kleinen und mittelständischen Unternehmen bis hin zu multinationalen Konzernen. Auch wenn Sie sich dafür entscheiden, routinemässige Zahlungen zu vereinfachen, trägt die Festlegung eines unternehmensweiten Maximalbetrags dazu bei, die strategische Kontrolle und Governance über Teams, Regionen und Geschäftsbereiche hinweg sicherzustellen.
- Implementierung rollenbasierter Zugriffskontrollen
Unabhängig davon, ob Sie über ein ERP-System, ein TMS, ein Bankportal oder einen Konnektivitätsanbieter wie Fides eine Verbindung zu Banken herstellen – rollenbasierte Berechtigungen gewährleisten die Einhaltung von Vorgaben – von Genehmigungen über Budgetgrenzen durch Führungskräfte bis hin zur Einschränkung von BIC- und Swift-Konfigurationen auf technische Experten.
- Zugriffsrechte regelmässig überprüfen
Dynamische, globale Teams benötigen flexible Zugriffsmodelle, sind aber auch häufigen organisatorischen und rollenbezogenen Veränderungen unterworfen. Überprüfen und aktualisieren Sie daher regelmässig die spezifischen Benutzerrollen – etwa Administratoren, Zeichnungsberechtigte für Kontoeröffnungen oder reine Freigabeprofile, die Sie im Rahmen Ihrer Strategie für rollenbasierte Zugriffskontrollen eingerichtet haben.
- Sanktionsprüfungen konsequent sicherstellen
Sanktionslisten unterliegen laufenden Änderungen – insbesondere vor dem Hintergrund des aktuellen geopolitischen Umfelds. Um Risiken zu minimieren und regulatorische Vorgaben zuverlässig einzuhalten, muss jede Zahlung konsequent einer Sanktionsprüfung unterzogen werden.
- Verwendung von Zulassungslisten (Allow Lists)
Das Hinzufügen von Konten zu einer Zulassungsliste stellt sicher, dass nur vertrauenswürdige Empfänger Zahlungen erhalten. Um Fehler oder Betrug zu vermeiden, kann die Sicherheit nach dem Vier-Augen-Prinzip innerhalb einer Treasury-Plattform oder direkt im ERP/TMS abgebildet werden.
- Nicht ausschliesslich auf KI verlassen
Der Markt bietet zahlreiche neue KI-basierte Tools zur Betrugsprävention. Auch wenn diese Lösungen helfen können, Prozesse zu optimieren, sind wir noch nicht an dem Punkt angelangt, an dem KI ohne menschliche Kontrolle agieren kann – oder sollte.
- Mit einem Konnektivitätsanbieter zusammenarbeiten
Sichere, intelligente und skalierbare Konnektivität ist nicht nur eine technische Anforderung, sondern das Fundament eines modernen Treasury. Suchen Sie einen Konnektivitätsanbieter mit Erfahrung in verschiedenen Kanälen und umfangreicher Implementierungspraxis. Zuverlässigkeit, Nachvollziehbarkeit und ein hoher Servicegrad sind unerlässlich. Ihr Konnektivitätsanbieter sollte Sie nicht nur technisch unterstützen, sondern auch als Berater agieren – etwa bei der Auswahl von Banken, ERP- und TMS-Systemen sowie bei aktuellen Treasury-Trends, damit Sie heute und in Zukunft flexibel bleiben.
Ein widerstandsfähiges Treasury aufbauen
Die zentrale Stärke des Treasury liegt in seiner Resilienz: das Unternehmen vor Risiken zu schützen und gleichzeitig Wachstum zu ermöglichen. Treasury-Verantwortliche stehen heute unter mehr Druck denn je – das eröffnet aber auch neue Chancen, echten Mehrwert zu schaffen. Wer die wichtigsten Prinzipien für sichere und regelkonforme Zahlungen befolgt und mit vertrauenswürdigen Partnern die passenden Strukturen und Prozesse etabliert, legt das Fundament für nachhaltigen Erfolg.
