27. Januar 2023
Die Welt verändert sich, und der Zahlungsverkehr geht mit ihr einher – von neuen Zahlungsarten und neuen Zahlungsschienen bis hin zum ständig wachsenden Volumen der weltweit getätigten Zahlungen. Wir erleben eine neue Marktkonsolidierung und gleichzeitig neue Technologien und einen erhöhten Bedarf an Cybersicherheitsmassnahmen, um die Zunahme von Betrug und die zunehmende Raffinesse von Cyber-Kriminellen zu bekämpfen.
An der AFP-Konferenz 2022 brachte Strategic Treasurer vier führende Zahlungsverkehrsanbieter zusammen.
SPRECHER
Ankush Gupta, Mastercard
Bob Stark, Kyriba
Mark O’Toole, Fides
Michelle St. Rose, Corpay
MODERATOR
Craig Jeffery, Strategischer Schatzmeister, LLC
Werden APIs für den Zahlungsverkehr dem Hype gerecht?
Es ist wahrscheinlich keine Überraschung, dass sich die erste Frage um APIs drehte – verändern sie wirklich die Welt des Zahlungsverkehrs, oder ist der ganze Hype übertrieben?
Die Experten waren sich zwar einig, dass APIs ein enormes Potenzial haben, aber sie betonten auch, dass das Potenzial zumindest im Zahlungsverkehr noch nicht ausgeschöpft ist. Bob Stark war am optimistischsten und meinte, dass in einem Jahr der Wert von APIs nicht mehr in Frage gestellt wird, da immer mehr davon in die Praxis umgesetzt werden und wichtige Treasury-Schwerpunktbereiche wie Echtzeitzahlungen revolutionieren werden. Die anderen Experten gehen davon aus, dass es deutlich länger dauern wird, insbesondere auf Bankenseite. So wies Mark O’Toole darauf hin, dass APIs im B2C-Bereich zwar florieren, aber nur ein Bruchteil der Banken heute tatsächlich eine API zur Verfügung hat. Sowohl O’Toole als auch Ankush Gupta deuten jedoch darauf hin, dass die Innovation im Bankwesen zunimmt und immer mehr Banken sich für Partnerschaften mit Fintechs entscheiden, um ihren Kunden schneller bessere digitale Dienstleistungen anbieten zu können.
Auf dem Hotseat
Der Grund, warum Strategic Treasurer diese Reihe von Experteninterviews „Fintech Hotseat“ nennt, ist dem Umstand geschuldet, dass Jeffries sehr direkte Fragen stellt – und er mischt die Dinge auf, indem er manchmal eine „Speed-Runde“ macht, bei der jeder Experte schnell und kurz eine Antwort geben muss. Bei diesem Format ist zwar kein Platz für Diskussionen, aber es macht die Vielfalt der Gedanken deutlich.
Einige Beispiele hierfür sind Fragen wie „Sehen Sie ein Wachstum des Zahlungsverkehrs über 5 Jahre mit einer 2fachen Wachstumsrate?“ und „Was ist wichtiger: Kosten oder Sichtbarkeit?“. Beide Fragen wurden von den Teilnehmern einstimmig beantwortet – die Antwort auf die erste Frage lautete „Ja“, und bei der zweiten Frage gewann die Sichtbarkeit die Runde. Michelle St. Rose führte aus, dass ihrer Meinung nach „Sichtbarkeit der Weg zu allem ist – wenn man es sehen kann, kann man es revoluzionieren“, und dass Kunden bereit sind, für Dienstleistungen zu zahlen, solange sie darauf vertrauen können, dass sie einen Mehrwert bringen.
FedNow oder FedLater?
Jeffries ging auch auf FedNow ein – einen Sofortzahlungsdienst, der von den Federal Reserve Banks der Vereinigten Staaten für die US-Finanzinstitute entwickelt wird. In Anbetracht der typischen Verzögerungen bei der Einführung neuer, auf Standards basierender Technologien und Prozesse bezweifelte er, dass der Dienst rechtzeitig starten würde. Das Gremium zeigte sich vorsichtig optimistisch, obwohl O’Toole von einer Verzögerung ausgeht und Gupta betonte, dass die Erfüllung der Anforderungen wichtiger sei als die Inbetriebnahme zum ursprünglich geplanten Termin.
In einer anschliessenden Speed-Round-Frage wurden die Experten gefragt, ob ihrer Meinung nach FedNow oder Same-Day-ACH dominieren wird. St. Rose sagte, dass das taggleiche ACH in den nächsten vier Jahren an der Spitze bleiben wird und Gupta fügte hinzu, dass es angesichts der „Allgegenwärtigkeit von ACH schwierig wäre, eine so drastische Einführung von etwas so Neuem zu sehen“.
Auf die Frage, welche Wachstumsrate schneller sei, nämlich die des taggleichen ACH in den USA oder die des Faster Payments in Grossbritannien, einer Bankeninitiative, die den Zahlungsverkehr zwischen den Banken auf wenige Sekunden verkürzen soll, war die Runde gespalten. Gupta sprach sich für Same-Day ACH aus, während Stark sich für Faster Payments entschied. O’Toole stimmte für Same-Day ACH, meinte aber, dass die Wachstumsraten seiner Meinung nach ähnlich hoch sein würden.
Ausblick auf die Zukunft
Jeffries schloss die Sitzung mit einer offenen Frage: „Was sehen/hoffen/erwarten Sie im Zahlungsverkehr in den nächsten 5-10 Jahren (was wird transformativ sein)?“
St. Rose: Bessere Konfiguration durch Technologieunternehmen. Die User sind anspruchsvoller/versierter und wollen mehr von ihrer Technologie, mehr User werden die Vorteile nutzen.
O’Toole: Automatisierung und eine grössere Abhängigkeit und notwendiges Vertrauen in die Technik.
Stark: Vereinfachung/verbesserte End-to-End-Prozesse, Aufhebung der Trennung unterschiedlicher Prozesse, neue Zahlungsarten für Schnelligkeit, höhere Effizienz, niedrigere TCO.
Gupta: Alles oben genannte: End-to-End-Erfahrungen, Abkehr von käufer-/lieferantengesteuerten oder AP/AR-Prozessen. Die Kunden wollen ein besseres, nahtloses Erlebnis – die Priorisierung von Ressourcen wird wichtig sein, wie werden wir die Menschen in unseren Unternehmen verändern, um API-first zu sein? Umschichten von Kapital, das die Vorteile der digitalen und technologischen Trends nutzt, die wir beobachten.
Dies ist nur ein kleiner Ausschnitt aus den vielen Fragen, die die Experten im Laufe der 55-minütigen Unterhaltung beantwortet haben.
